Atletas de elite: têm a vida resolvida?
Embora você possa pensar que alguém que ganha milhões de dólares por ano não poderia ter preocupações financeiras, o oposto é verdade. O alto patrimônio líquido pode exacerbar os desafios financeiros em relação ao indivíduo médio. Quando essa riqueza é conquistada rapidamente e num curto espaço de tempo, como é o caso de muitos atletas profissionais, os riscos financeiros tornam-se ainda maiores.
Na Nantas, nos especializamos em ajudar atletas profissionais (e profissionais de alto patrimônio) com essas preocupações. O que muitas vezes acontece com os atletas profissionais é que eles recebem a maior parte de sua renda em curtíssimo prazo de forma vertiginosa, e às vezes chega no final de sua efêmera carreira de atleta, ganhando mais do que muita gente na vida toda. Estes salários elevados podem levar a uma falsa sensação de segurança financeira, e a má gestão do dinheiro durante os anos de pico de ganhos pode deixar as pessoas com sérios problemas financeiros mais tarde. O planejamento financeiro para atletas profissionais requer uma abordagem especializada, abordando o plano de carreira único e os desafios financeiros que enfrentam. Ter carreiras curtas significa que os atletas precisam planejar com antecedência para os anos em que seus ganhos poderão não ser tão generosos.
Uma das coisas em que trabalhamos com nossos clientes é construir suas reservas de caixa para evitar perturbações em seu estilo de vida após se aposentarem do esporte. A reserva de caixa que você deverá ter dependerá da atividade que você exercer ao deixar a prática do esporte profissional. Você planeja conseguir outro emprego após a aposentadoria esportiva? Você espera viver dos ganhos como jogador ou atleta? Se a intenção é continuar trabalhando após deixar o esporte profissional, não será necessária uma grande reserva de caixa.
Minimizar os impostos ajudará a manter a maior parte do lucro no seu bolso, mas o planeamento fiscal para atletas profissionais apresenta muitos desafios únicos. Por exemplo, consequências fiscais dependendo do país onde trabalha ou onde reside, situação que se verifica frequentemente, por exemplo, na profissão de tenista. Por outro lado, os atletas profissionais também podem aproveitar deduções fiscais para despesas comerciais, como honorários de agentes, suplementos nutricionais e assinaturas de academias e equipamentos.
Não importa em que esporte a pessoa se desenvolva, se obter uma renda significativa, enfrentará os mesmos riscos que outros indivíduos de alto patrimônio líquido. Nesse sentido, um dos desafios mais importantes é o relacionamento com as pessoas mais próximas. Muitas vezes os atletas se sentem na obrigação de prestar ajuda aos entes queridos, é necessário fornecê-la de forma segura sem colocar em risco a estabilidade financeira do atleta. Pode ser útil trabalhar com um consultor financeiro que possa mediar disputas financeiras ou pedidos de dinheiro.
Outra fonte de risco é o perfil público, sendo alvo de golpes financeiros. Atletas profissionais costumam ser alvo de vendedores que fazem grandes promessas. Isso torna difícil determinar quem tem interesse genuíno e quem está tentando tirar vantagem. É aqui que um consultor financeiro de confiança que tenha experiência em trabalhar com atletas profissionais pode ser de grande benefício.
Erros comuns que são frequentemente cometidos:
1 – Achar que o dinheiro vai durar para sempre
O atleta pode ganhar 10, 20 ou 50 vezes o salário de um amigo da mesma idade, mas a carreira pode durar pouco. Embora a maioria das carreiras dure 30 anos, a de um atleta pode durar alguns anos, ou uma década ou duas, na melhor das hipóteses. Uma vez dividido esse salário ao longo da vida, é possível reconhecer que não é tanto dinheiro quanto parecia.
Em média, uma pessoa de 65 anos tem 60% de probabilidade de viver até aos 85 anos e 35% de probabilidade de viver para além dos 90 anos. Embora viver mais seja uma coisa boa, significa que você precisará de muito mais dinheiro para cobrir as despesas e o aumento do custo de vida devido à inflação.
Como evitar esse erro
Construir um plano financeiro sólido é fundamental para garantir que o sucesso que você está experimentando agora não termine quando sua carreira terminar. Há muitos aspectos em um plano financeiro abrangente e bem planejado. Entrar em contato com um consultor financeiro antecipadamente garantirá que o salário atual do atleta cubra ele e sua família no longo prazo.
2 – Não pensar no que fazer quando a carreira esportiva terminar
Dada a dedicação de 100% ao esporte, é possível que você não pense no que fazer no dia seguinte ao término da carreira profissional. Além dos problemas financeiros que isso pode acarretar, não pensar no que fazer no dia seguinte pode causar grande frustração, depressão e falta de identidade.
Como evitar esse erro
Comece a pensar hoje qual caminho seguir quando sua carreira esportiva terminar, lenta, mas seguramente. A retirada será antecipada? Uma nova carreira começará? Alguns atletas experimentam ainda mais sucesso quando se aposentam do jogo.
Aqui estão alguns exemplos que podem ser usados como inspiração:
- Hakeem Olajuwon ganhou mais de USD 100 milhões desde que se aposentou da NBA em 2003 para seguir carreira no setor imobiliário.
- Michael Jordan ainda ganha cerca de USD 40 milhões por ano (ou mais) em negócios corporativos, graças às suas parcerias com marcas como Nike, Gatorade, McDonald’s e Coca-Cola.
É importante começar a planear o futuro pós-desportivo com antecedência para garantir uma transição mais suave e bem-sucedida.
3 – Não ter plano de emergência caso a carreira seja interrompida
O que fazer se surgir uma lesão repentina sem ter um contrato garantido? As estatísticas mostram que um em cada cinco atletas se lesiona todos os anos. Algumas dessas lesões não são graves, mas outras podem encerrar completamente a carreira. Quando se trata de administrar o patrimônio dos atletas, não ter um plano de emergência caso a carrera termine é um dos maiores erros de planejamento financeiro.
Como evitar esse erro
Dependendo da situação, pode fazer sentido obter um seguro de vida ou um seguro de invalidez total permanente, que protegerá a renda futura.
Também é aconselhável começar a economizar o máximo de dinheiro possível enquanto estiver em trânsito. Isso não significa que você não possa aproveitar a renda, mas é importante considerar como você pode continuar a sustentar os gastos se o dinheiro parar repentinamente.
4 – Gastar demais
60% dos jogadores da NBA vão à falência cinco anos após a aposentadoria [1]. Não há registros estatísticos de ex-atletas na América Latina, mas está claro que muitos atletas de muito sucesso no passado estão hoje em uma situação financeira frágil.
Por que isso acontece? Muitas vezes acredita-se que a fonte de renda nunca acabará. Já vimos isso muitas vezes: um atleta recebe seu primeiro grande pagamento e depois gasta em uma mansão de luxo ou em um carro de alto padrão.
Quando o atleta é jovem e se vê com uma riqueza repentina, há a tentação de gastar excessivamente em roupas da última moda, propriedades extremamente luxuosas e carros de alto padrão. Mas não importa quão alto seja o salário, gastar mais do que ganha acabará em apuros. É matemática simples.
Como evitar esse erro
Mesmo os atletas que ganham muito dinheiro devem ter um orçamento organizado. É a maneira mais prudente de garantir que você não gaste mais do que ganha. Aprender a viver com uma fração do seu salário e investir o resto com sabedoria faz mais sentido. O atleta é jovem, o dinheiro terá décadas para crescer e se tornar uma verdadeira riqueza através do acúmulo de dividendos. Taxas de poupança sobre o rendimento superiores a 50% são necessárias para garantir um nível de vida semelhante ao que tinha antes do retiro.
5 – Esquecer dos impostos
Como ganham muito, os atletas muitas vezes perdem uma grande parte dos seus rendimentos em impostos.
Como evitar esse erro
Discutir com um consultor financeiro as diferentes estratégias de planejamento tributário à disposição do atleta e seus investimentos ajudará a minimizar a carga tributária. As estratégias certas podem ajudar a:
– Minimizar o impacto fiscal dos rendimentos extraordinários
– Realizar um processo de investimento eficiente em seu plano financeiro
6 – Trabalhar com o consultor financeiro errado
Um erro crítico que os atletas cometem é presumir que todos os consultores financeiros são iguais e que qualquer pessoa que use o título de “consultor financeiro” está qualificada para ajudá-los a administrar seu dinheiro. As preocupações dos atletas são diferentes, por isso é importante encontrar um consultor financeiro que compreenda os desafios únicos que os atletas enfrentam. Desafios como:
- Riqueza repentina sendo novo
- Flutuação irregular de renda
- Situação de emprego incerta
- Curta duração da carrera
- Falta de experiência financeira
- Possíveis ações judiciais, fraudes e atividades fraudulentas
Como evitar esse erro
Um estudo recente nos EUA estima que atletas profissionais foram enganados em quase 500 milhões de dólares entre 2004 e 2017 [2]. Antes de seguir cegamente o primeiro consultor financeiro que você encontrar, é altamente recomendável fazer a devida diligência e pesquisar minuciosamente o consultor. Num artigo anterior detalhamos quais são as 10 perguntas que sugerimos fazer ao seu consultor. É básico saber:
- Suas credenciais, órgãos que supervisionam e regulam.
- Sua estrutura de taxas e existência de conflitos de interesse.
- Como ele ajudou outros atletas.
- Se agir como fiduciário ou não.
Na Nantas, nos especializamos em gestão de ativos para atletas e em ajudar profissionais a alcançar o tipo de segurança financeira que durará a vida toda. Lembre-se de que o planejamento financeiro correto é garantir que o dinheiro trabalhe duro para você.
Nunca é cedo demais e será reconfortante colher os frutos do planejamento antecipado.
Ec. Juan Martín Rodríguez, CFA
[1] https://www.cnbc.com/2018/05/14/money-lessons-learned-from-pro-athletes-financial-fouls.html
